[湖南]变“输血”为“造血” 湘潭金融精准服务开启以贷扶贫模式
广泛建立金融扶贫服务站，是我省金融精准扶贫规划的第一个专项行动。至6月末，我省已设立站点172家，包括首批试点53个贫困村站点全部揭牌，共授信1．4万户贫困户，发放贷款8126笔、2．5亿元。湘潭有65个省级贫困村。今年初，开展金融扶贫工作被提上议事日程，同时被列入全市精准帮扶工作的重要内容。7月29日，湘潭首个金融扶贫服务站在韶山市韶山乡韶阳村成立，标志湘潭市金融精准帮扶工作正式启动。这个服务站除提供助农取款支付结算、人民币管理、金融知识宣传教育等金融服务服务外，重点将为贫困户提供无抵押、无担保、无利息的小额贷款服务，开启湘潭市以贷扶贫模式。
精准摸底，揪出脱贫“拦路虎”
韶山市韶山乡韶阳村由原谷阳、石塘、花桥三村合并而成，总面积16．77平方公里，人口4897人。虽然距离韶山景区不到5公里，但由于产业基础薄弱，项目缺乏，村级集体经济严重滞后，这里被定为省级贫困村和市级帮扶村。
村支书章贱平介绍，2014年该村人均纯收入为3800元左右，2015年精准扶贫工作队进驻该村后，开展了系列帮扶，村容村貌有了明显改变，村民生活水平也有所提高，当年人均纯收入提高至4900元。“目前该村建档立卡贫困人口86户，经过一年多的帮扶，283人基本实现脱贫。”该村驻村第一书记贺贞斌说，在帮扶过程中他发现，贫困人口的自主脱贫能力弱，一方面缺乏脱贫致富的好产业，另一方面缺乏资金。
黄强就是一个例子。今年3月，他和其他3位村民，凑了近20万元，流转了30亩土地，共同成立了韶阳种养专业合作社养鹅基地。他们4人的家庭经济条件都不好，有的是贫困户，有的是低保户，合作社成立之初投入的20万元，还是东拼西凑借来的。8月份，第一批1200羽鹅就将产生效益，没想到，7月的三场大雨，冲走了一半左右的鹅，基地设施也遭到破坏，损失不小。黄强说，当下基地急需一笔资金，修复损毁设施和再生产。他们想向银行贷款，但苦于没有抵押物用于抵押，自主脱贫的路上，资金是最大的“拦路虎”。
精准施策，贫困户零门槛享贷款支持
针对这些问题，今年5月，人民银行湘潭市中心支行与市扶贫开发工作办公室共同发文，在全市65个省级贫困村建立金融扶贫服务站，明确全市农信系统、邮政储蓄银行和农业银行作为主联系行，各县域其他金融机构作为辅联系行，共同承担服务站的建设和运营工作。服务站工作人员由支村两委干部、驻村工作队员和银行信贷员组成。除为贫困人口提供助农取款支付结算、人民币管理、金融知识宣传教育等金融服务服务外，服务站最重要的服务内容是为贫困户提供小额贷款。这里所说的小额贷款，不仅无抵押、无担保，还可享受国家贴息3年，几乎是零门槛。
韶阳村贫困户章志民，是韶阳村金融扶贫服务站首批享受零门槛贷款的村民之一。父亲残疾，自己又因为几年前的事故受了伤，无法从事重体力劳动，导致家庭贫困，家里的危房也一直无钱改造。今年，他申请了危房改造补助，补助款暂未到账，他想趁着好天气改造房屋，于是通过服务站向韶山农商银行申请了5万元无抵押、无担保、无利息的小额贷款。“因为这笔贷款享受国家贴息，我可以先用贷款把房屋改造好，等危房改造补助款到位后，再把贷款还上。”章志民说，贷款解了他的燃眉之急。
像章志民一样建档立卡的贫困户，韶阳村还有85户，但并不是所有建档立卡的贫困户都能享受零门槛小额贷款。韶阳村金融扶贫服务站的主联系行韶山农商银行行长熊杰说，全市农信系统开发了一个农村贫困人口信用评级系统，以系统中的评级授信信息为基础，他们与支村两委、扶贫工作队员一起，邀请农村“五老”人员参与，对全村建档立卡的贫困人口信用进行评级，有72户符合要求，被评为优秀、较好、一般三个等级。若这些贫困人口提出贷款申请，根据评定等级，分别可以贷款5万、3万、1万元。
精准对接，分贷统还实现“借鸡生蛋”
即便有了资金，作为新时代的农村贫困人口，单凭个人能力很难让借来的“鸡”生出蛋。如何将贫困户与当地的产业有机结合起来，既能让贫困户与企业一起发展生产致富，又能让企业获得扶贫信贷支持，还能极大地降低金融机构的贷款风险？
湘潭市金融扶贫服务站采用“分贷统还”的金融产业扶贫贷款发放新模式，这种模式既规避了贫困农户生产的经营风险，又保障了收入的稳定性；既解决了农村新型经营主体无资可抵的融资难、融资贵问题，又降低了融资成本，是一项贫困农户和农村新型经营主体实现双赢的举措。
韶山御谷生态园是湘潭市首个加入“分贷统还”模式的农村新型经营主体，生态园计划重点发展种养业为一体的综合型林下经济，打造集休闲观光为一体的多功能生态示范园。自2014年启动建设以来，大体轮廓成型，陆续建成了苗木园、果园等，后续建设还需大量资金。通过金融扶贫服务站，生态园与当地60余户授信贫困农户达成利益联结机制，并与韶山市扶贫办、韶山农商银行签订“四方协议”，分別由贫困农户贷款立据，委托生态园统一使用贷款、统一归还贷款。
“我们与授信贫困户约定，每年按不低于5％的利率分红，保证了贫困户的固定收益。”生态园一位胡姓负责人介绍，将贷款委托生态园使用的60余户贫困户中，一半以上在生态园务工，对生态园来说，这不仅增加了融资渠道，降低了融资成本，简化了贷款手续，还将贫困户与产业发展紧紧地绑在一起，提高了他们的劳动积极性。
据了解，湘潭市省级贫困村人口数量仅占全市建档立卡贫困人口的10％左右，其余近90％的贫困人口分布在非贫困村。下一步，以“贷”扶贫的模式将由贫困村延伸至周边非贫困村的建档立卡贫困户，通过以点带面，整体推动。
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